改革开放三十年我国保险事业得以恢复与快速发展

        发布时间:2009-4-11   阅读964次  

                                                     刘志刚

       一、我国保险事业的恢复

       我们知道，1805年东印度公司达卫森在广州发起创建谏当保险行，标志着中国保险业的开端。1875年李鸿章筹办中国首家保险公司——保险招商局（后扩股为仁济和保险公司），标志着中国民族财产保险的兴起。1949年10月20日，中国人民保险公司正式成立，标志着共和国保险事业的新生。1958年5月随着"大跃进"拉开序幕，新中国保险事业开始了其坎坷历程。同年12月，武汉全国财经会议作出停办国内保险业务的决定，文革期间海外业务也几乎停办。1978年，中国共产党十一届三中全会召开，决定把全党的工作重心转移到社会主义现代化建设上来，中国保险业终于迎来了新曙光。1979年2月经国务院批转的《中国人民银行分行行长会议纪要》提出"逐步恢复国内保险"，11月全国保险工作会议在北京召开。中国人民保险公司抓住发展机遇，迅速健全自身发展机制，全面展开以财产保险为主的各项保险业务。以中国人民保险公司为代表的新中国保险事业在其创立和发展的50年来，一直受到党和国家领导人亲切的关怀与鼓励，中国保险事业的新生与发展与党和国家领导人的大力支持紧紧联系在一起。在改革浪潮中不断发展壮大的中国保险事业已深层次地参与进关系到国计民生的诸多重大事务中，为祖国建设服务，为人民的民生福利提供保障，为防不胜防的灾难减少损失......保险越来越扮演着重要角色，承担起为祖国建设保驾护航的历史责任。随着改革的深入，竞争机制逐渐进入中国保险业，1991年4月26日经中国人民银行批准，交通银行在其保险业务部的基础上组建了中国太平洋保险公司，这是继中国人民保险公司成立后的第二家全国综合性保险公司。1988年3月，中国人民银行又在深圳设立新中国第一家股份制保险公司——平安保险公司。1992年6月更名为中国平安保险公司。1992年9月，邓小平南巡推动了保险市场的对外开放，上海再次成为中国保险业中心。1992年10月美国国际集团及其属下的美亚友邦保险公司获准在上海经营保险业务，这是改革开放后第一家进入中国的外资保险企业，紧随美亚友邦重"回老家"，日本东京海上保险也落户上海，1996年中外合资的中宏人寿保险有限公司宣告成立。1994年10月及1995年1月，由企业合资组建的股份制保险公司天安及大众保险股份有限公司相继在上海成立。1996年，在中国保险市场上占有主导地位的中国人民保险公司机构体制发生重大改革，中保（集团）公司宣告成立，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司，1998年10月，中保集团属下三个子公司成为独立法人，分别更名为中国人民保险公司，中国人寿保险公司及中国再保险公司。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会宣告成立，它的成立是中国保险发展和市场管理规范化的重要标志。

    二、我国保险业迅速发展

        改革开放特别是党的十六大以来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用。

    保险业是国民经济中增长最快的行业之一，2002年以来中国保费收入年均增长17.3%，2005年达到4927亿元，是2002年的1.6倍。到2004年底，我国共有保险公司69家，保险集团公司5家，保险资产管理公司4家。全国保费收入已从1980年的4.6亿元增长到4318.1亿元（未含港台地区），年增长率超过30%成为国民经济中发展最快的行业之一。截至2004年底，全国批准设立并仍在营业的中外保险中介机构共1298家，遍及全国各省市。其中，专业代理机构92家，经纪机构197家，公估机构180家。截止到2005年，保险机构达到100家，初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局。三年来中国保费收入年均增幅比世界平均水平高8个百分点，2005年中国保费收入世界排名第11位，占全球总保费收入的1.8%，比2002年提高了0.4个百分点。

    2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。这其中，中国人保、中国人寿、中国平安3家龙头企业的保费收入合计3,410亿元，比2003年增长30.9％，企业的不良资产率均在0.06％以下，企业的偿付能力充足率均超过100％，中国人寿更达到350％。

    截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是2002年的9.1倍；外资保险占全国市场份额的5.9％，比2002年增加4.4个百分点。2008年1-2月全国各地区实现保费收入18747420.56万元，其中财产保险保费收入4174473.69万元，寿险保费收入13456900.79万元，意外险保费收入289054.25万元，健康险保费收入826991.83万元。

        截至2007年12月31日，全国共有保险专业中介机构2331家，外资保险专业中介机构7家。伴随着业务的稳步发展，专业中介机构的盈利能力也不断提高。2007年，全国专业中介机构共计实现盈利19496.2万元，同比增长96.22%。特别是保险经纪机构，全年实现盈利22053万元，同比增长104.74％，为历史最好水平。保险中介盈利能力和发展前景日益受到资本市场的关注，同时，中介机构也面临着一些挑战，例如，专业中介机构分布不平衡现象依然存在等。

        近十年来世界保险业的发展证明了其国际化趋势不断加强的态势，中国作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，许多国际知名的保险企业已把在中国发展业务作为一个重要的战略来安排，对于中国的保险企业来说，这就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须适应这一国际化发展的潮流，把企业的国际化运作作为战略的重点予以研究和实施。中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国的保险业发展前景看好。

     三、金融风暴对我国保险行业有较大影响，但不会改变我国保 

        险业的强势发展趋势

       2007-2008年，乃至2009年，必定在全球金融史上留下浓墨重彩的一页，成为今后漫长岁月中金融危机的代名词，正如1929-1933年已经成为经济危机的代名词一样。回首以往，金融危机与经济危机往往相伴相生，而重大金融危机中，往往发生标志性金融机构的破产倒闭：1857年第一次金融危机始于8月俄亥俄人寿保险和信托公司的倒闭;1873年金融危机的标志是杰伊库克银行的破产;1893年金融危机的核心是国民科德基公司;1907年金融危机的核心是尼克伯克信托公司;1930年大危机的标志则是合众国银行的破产。……这些金融巨头的终结都引发了其后一系列金融机构的倒闭，从而激发了更大范围的金融危机，并影响到实体经济，产生和激化了经济危机。如今，在次贷危机中，我们看到的不止是某一家金融巨头的倒闭，而是一连串的巨人倒地：2007年3月，美国第二大次级抵押贷款企业—新世纪金融公司申请破产保护。而这仅仅是开始。2008年3月，美国第五大投资银行—贝尔斯登濒临破产，摩根大通银行获批收购贝尔斯登。2008年9月，众多金融巨头轰然倒地：美国两大住房抵押贷款机构—房利美和房地美损失超过140亿美元，美国政府宣布提供注资并接管这两家公司;美国第四大投行—雷曼兄弟公司申请破产保护;美国第三大投行—美林公司被美国银行收购;美国最大的保险集团—AIG(美国国际集团)国有化：美国政府在提供850亿美元紧急贷款的同时，获得了公司79.9%的股权。中国平安保险公司就为此付出了157亿元的惨痛代价。

    金融风暴对我国保险行业有较大影响，但不会改变我国保险业的强势发展趋势。我国保险行业是朝阳行业，正处在发展时期，保险密度非常底，尚未放开投资金融海外衍生品的限制。

                                                                                （责任编辑：李丹）